Алекс Тукан Чтобы пить шампанское … Часть 3
В предыдущий статьях «Чтобы пить шампанское, а не валидол» и «Чтобы пить шампанское … часть 2» были описаны варианты инвестирования и подходы в принятия решения о вложении средств на депозитные счета в банках. Среди факторов, КОТОРЫЕ свидетельствуют о надежности банка, было названо наличие полной информации о Собственник банка. Почему так важно знать информацию о тех, кто является Собственник банка?
Во-первых, для того, Чтобы знать прошлый «подвиги» таких собственников. Думаю, что если владельцем какого-нибудь банка (или владельцем значительной его части) будет некий Сергей Мавроди (Основатель финансовой пирамиды МММ в середине 90-х годов прошлого века) или некий Александр Волконский (один из организаторов недавней аферы «Элита-Центр») , вряд ли кто-то рискнет открыть депозитный счет в этом банке.
Во-вторых, для того, Чтобы определить перспективы этих собственников. Политики постоянно утверждают, что бизнес у нас в Украине отделений вот власти. Кто верит такому утверждению, тот этот аргумент может не учитывать. Остальные знают, что серьезный бизнес структуры, бизнесмены (из ТОП-100 самых богатых людей Украины) связаны с определеннымы политический силами. Поэтому вот «расклада» Политических сил на карте Украины во многом зависит и перспективы этих структур и бизнесменов. И, соответственно, от этого зависит перспектива тех банков, которыми они прямо или косвенно владеют.
В-третьих, ИМЕННО владельцы банка определяют стратегию его развития.
Одним словом, банком (или значительной долей банка) Должны владеть Собственник с хорошей деловой репутации. Безусловно, Национальный банк контролируемых эти вопросы при регистрации банков. Требования к деловой репутации и к уровню финансового положения учредителей и акционеров банка, КОТОРЫЕ имеют значительную долю акций, определены соответствующим законом и нормативно-правовымы актами Национального банка. Невыполнении этих требований может быть основание для отказа в регистрации.
Требования выявлять собственников значительной или контрольной части активов в финансовых учреждения, то есть тех собственников, КОТОРЫЕ могут повлиять на стратегию развития банка, определены в Рекомендации Группы по разработке финансовых мероприятий по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ).
Кроме того, международные финансовые организации, эксперты по развитию рынка финансовых услуг неоднократно подчеркивалы необходимость «решения вопроса прозрачности деятельности банков и раскрытия их принадлежности тем или иным владельцам.
И, как результат, 28 февраля 2008 года на сайте УНИАН была размещена информация о том, что Национальный банк Украины впервые Опубликовал списки «настоящих владельцев 174 банков». Первый Заместитель Председателя Национального банка Украины заявила, что это сделано в первую очередь для того, Чтобы люди знали, кому доверять свои деньги. В принципе, такие действия со стороны надзорный органа соответствуют требования компетентных международных организаций и рекомендации экспертов. Требования и рекомендации выполнены, интересы вкладчиков вроде защищены, однако настораживает два момента.
1. Почти два десятка из 174 Банковая не предоставила информацию о своих Собственник (по информации УНИАН – 14 банков, а на сайте Национального банка – таких банков 17). Теоретически, если учредителей / акционеров банка много, может быть, что владельцев существенно участие (то есть владельцев 10 и более процентов акций) в таком банке нет. Настораживает сообщение на официально сайте Нацбанка , что «по информации банка собственники существенного участия отсутствуют». Складывается впечатление, что Нацбанк такой информация НЕ владеет. Кроме того, на сайте УНИАН приведены Заявление первого Заместитель Председателя Национального банка о том, что в отношении банков, который не предоставила соответствующую информацию, руководитель дирекция банковского надзора «… принимать меры, чтобы эти банки дальнейшем такую информацию». То есть информация о Собственник банка есть, но некоторые банки ее просто не предоставила.
2. Только 29 из 174 банков раскрылы информацию о своих реальных Собственник. То есть указали конкретный фамилии граждан и принадлежащие им процент в уставном капитал банка. Большинство банков раскрылы лишь первый уровень собственников – юридических лиц. А те, кто владеет этим юридическим лицами, остались «за кадром». То есть, гражданин «А», КОТОРЫЙ в прошлом был причастен к финансовым аферам, может зарегистрировать ООО «Б», а это ООО становится владельцем значительной части капитала банка. Но эта негативная информация о реальном владельца (гражданин «А») при существующем подходе не станет известной физическим лицам, решившим открыть депозитные счета в указании банке.
Думаю, что не в таком раскрытии информации в отношении реальных собственников банков говорится в требования международных организаций и рекомендации экспертов. Такая завуалированная информация не будет полезной и «рядовым гражданам.
Поэтому, для того, Чтобы защитить интересы вкладчиков (помочь им сделать более взвешенный выбор при Осуществление инвестиций), необходимо на законодательных уровне закрепить обязательность раскрытия информации о реальных Собственник (до уровня конкретных физических лиц) всех финансовых учреждений в официальных источника, а Чтобы эта информация была подтверждено соответствующим органами.
Алекс Тукан
установка офисных перегородокКомментариев нет.